Flyhomes, một công ty FinTech bất động sản có trụ sở tại Seattle, vừa công bố việc huy động được 15 triệu đô la Mỹ trong một vòng vốn mới. Số vốn này sẽ hỗ trợ quá trình chuyển đổi của công ty từ một nền tảng trực tiếp đến người tiêu dùng sang một nhà cung cấp sản phẩm tài chính bán buôn.

Vòng vốn Series D này được hỗ trợ bởi các nhà đầu tư hiện tại của Flyhomes, bao gồm Andreessen Horowitz, Norwest Venture Partners, Canvas Ventures, Camber Creek, Al Goldstein và Mark Vadon. Được thành lập vào năm 2016, Flyhomes chuyên cung cấp các giải pháp cho vay sáng tạo giúp người mua nhà có thể mua tài sản tiếp theo trước khi bán tài sản hiện tại.

Sản phẩm cốt lõi của công ty, “Mua trước khi bán”, đã trở thành trung tâm của chiến lược bán buôn, hiện tập trung vào các quan hệ đối tác với các nhân viên cho vay và đại lý bất động sản hơn là người mua nhà riêng lẻ. Chiến lược này cho phép Flyhomes mở rộng phạm vi tiếp cận và cung cấp các giải pháp tài chính cho nhiều người mua nhà hơn.

Công ty hiện có giấy phép cho vay tại 40 bang của Mỹ và có kế hoạch mở rộng sang nhiều nơi hơn. COO của Flyhomes, Adam Hopson, cho biết: “Chúng tôi đang chứng kiến sự tăng trưởng rất mạnh mẽ trong khối lượng cho vay và doanh thu, và đó là lý do tại sao các nhà đầu tư của chúng tôi ủng hộ chúng tôi theo đuổi chiến lược bán buôn này.”

Mô hình của Flyhomes hoạt động bằng cách đảm bảo một đề nghị dự phòng trên nhà hiện tại của người bán, từ đó loại bỏ các khoản thanh toán thế chấp khỏi tỷ lệ nợ trên thu nhập và cho phép người mua mở khóa vốn cho khoản trả trước cho tài sản tiếp theo. Với mô hình này, Flyhomes giúp giảm thiểu rủi ro cho người mua nhà và tạo điều kiện thuận lợi cho việc sở hữu nhà.

Vòng vốn mới này sẽ giúp Flyhomes tiếp tục phát triển và mở rộng các sản phẩm và dịch vụ của mình, đồng thời tăng cường vị thế của công ty trong thị trường FinTech bất động sản. Với sự hỗ trợ từ các nhà đầu tư, Flyhomes đang trên đà trở thành một trong những công ty hàng đầu trong lĩnh vực này.

Cuộc tranh luận về việc đi ở thuê hay mua nhà giữa thời giá bất động sản tăng cao vẫn chưa có dấu hiệu hạ nhiệt. Trong khoảng 2 năm gần đây, giá bất động sản tại các thành phố lớn, đặc biệt là nhà ở, đã tăng lên đáng kể, khiến nhiều người bắt đầu cân nhắc lại dự định mua nhà và chuyển hướng sang đi ở thuê. Tuy nhiên, vẫn có không ít người quyết tâm mua nhà với suy nghĩ “mua nhà để ở rồi còn có tài sản để lại cho con”. Việc có nên mua nhà lúc này hay không vẫn là chủ đề bàn tán nóng.

Mới đây, một cặp vợ chồng mới kết hôn đang sinh sống ở Hà Nội đã chia sẻ về băn khoăn của họ trong một cộng đồng tâm sự. Với thu nhập 50-60 triệu đồng mỗi tháng và tiền tiết kiệm 1 tỷ đồng mỗi người, họ đang phân vân về việc nên cố mua nhà tại Hà Nội hay mua đất và đầu tư vào các khoản khác. Bài đăng của họ đã tạo ra 2 luồng tranh luận trái chiều. Một bên ủng hộ việc mua nhà vì “cứ chần chừ mãi thì chẳng biết đến bao giờ mới ổn định”. Bên kia lại cho rằng nên cân nhắc kỹ lưỡng vì vay tiền tỷ vào thời điểm này là một lựa chọn khá rủi ro nếu không đảm bảo duy trì được mức thu nhập hiện tại.

Nếu quyết định vay tiền mua nhà, có 3 vấn đề quan trọng bạn cần lưu tâm để tránh trường hợp mua nhà xong mà áp lực trả nợ trở thành gánh nặng quá lớn, ảnh hưởng nghiêm trọng tới chất lượng cuộc sống. Thứ nhất, bạn nên áp dụng quy tắc 28/36 khi tính toán khoản vay mua nhà. Quy tắc này giúp bạn cân nhắc khả năng tài chính của bản thân và đảm bảo khoản vay không ảnh hưởng tới chi tiêu, sinh hoạt chung.

Theo quy tắc 28/36, bạn chỉ nên dành tối đa 28% tổng thu nhập hàng tháng cho khoản vay mua nhà và tối đa 36% thu nhập cho toàn bộ các khoản vay khác. Điều này sẽ giúp bạn tránh được tình trạng quá phụ thuộc vào nợ và giảm thiểu rủi ro tài chính.

Thứ hai, nếu bắt buộc phải vay tiền mua nhà, hãy ưu tiên vay người thân trước khi vay ngân hàng. Vay người thân thường không mất lãi hoặc có lãi suất “nhẹ nhàng” hơn nhiều so với lãi vay ngân hàng. Điều này sẽ giúp bạn giảm bớt gánh nặng lãi suất và dễ dàng quản lý tài chính hơn.

Thứ ba, không được phép loại trừ khả năng bị giảm thu nhập sau khi vay tiền mua nhà. Cuộc sống luôn tiềm ẩn những bất trắc như mất việc, ốm đau hoặc các vấn đề kinh tế khác có thể dẫn đến giảm hoặc mất thu nhập. Vì vậy, khi quyết định vay tiền mua nhà hoặc mua bất động sản, đặc biệt là trong bối cảnh hiện tại, bạn cần phải cân nhắc kỹ lưỡng và chuẩn bị cho các tình huống có thể xảy ra.