Nội dung chính
Giao dịch bằng Đồng Việt Nam, thanh toán quốc tế phải qua ngân hàng
Theo Nghị định 368/2025/NĐ-CP, mọi giao dịch thực hiện qua tài khoản Tiền di động bắt buộc sử dụng Đồng Việt Nam. Các tổ chức cung ứng dịch vụ được phép triển khai trên toàn lãnh thổ Việt Nam, nhưng khi thanh toán hàng hóa, dịch vụ ở nước ngoài, giao dịch phải được xử lý qua ngân hàng thương mại hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài được Ngân hàng Nhà nước cho phép. Điều này giúp kiểm soát dòng tiền, tuân thủ quy định ngoại hối và phòng, chống rửa tiền.
Nếu phát sinh giao dịch ngoại tệ, tỷ giá quy đổi do các bên thỏa thuận, nhưng phải phù hợp với khung pháp lý hiện hành.
Mở tài khoản Tiền di động: Xác minh chặt chẽ, ưu tiên sinh trắc học
Mỗi khách hàng chỉ được mở một tài khoản Tiền di động tại một tổ chức cung ứng dịch vụ. Đối tượng là cá nhân có thuê bao viễn thông hợp pháp. Khi đăng ký, người dùng phải cung cấp đầy đủ giấy tờ và dữ liệu để thực hiện quy trình KYC (Know‑Your‑Customer) theo quy định phòng, chống rửa tiền.
Các tổ chức cung ứng dịch vụ phải kiểm tra tính hợp pháp, đối chiếu thông tin và thực hiện xác minh sinh trắc học nếu khách hàng dùng:
- CMND/CCCD có chip, căn cước điện tử hoặc danh tính điện tử – bắt buộc gặp mặt trực tiếp và quét sinh trắc học.
- CMND không có chip, giấy khai sinh (đối với trẻ dưới 14 tuổi) hoặc hộ chiếu – vẫn yêu cầu gặp mặt và kiểm tra sinh trắc học.
- Người nước ngoài không có mặt tại Việt Nam – cho phép xác minh qua bên thứ ba hoặc tổ chức đại diện.
- Khách hàng khuyết tật – quy trình linh hoạt nhưng không giảm yêu cầu xác minh.
Sau khi hồ sơ hợp lệ, tổ chức cung ứng sẽ gửi thỏa thuận mở tài khoản. Nếu hồ sơ chưa đầy đủ hoặc có dấu hiệu giả mạo, khách hàng sẽ được yêu cầu bổ sung hoặc sẽ bị từ chối, đồng thời tổ chức phải báo cáo cơ quan chức năng.
Hạn mức 100 triệu đồng/tháng và mở rộng thanh toán dịch vụ thiết yếu
Nghị định quy định tổng hạn mức giao dịch (chuyển tiền + thanh toán) qua tài khoản Tiền di động không vượt quá 100 triệu đồng mỗi tháng cho mỗi khách hàng tại mỗi tổ chức. Quy định này không áp dụng cho tài khoản của doanh nghiệp hoặc khách hàng ký hợp đồng làm đơn vị chấp nhận thanh toán.
Khách hàng có thể nạp tiền qua nhiều kênh: tiền mặt tại điểm kinh doanh, chuyển khoản ngân hàng, thẻ ghi nợ, ví điện tử hoặc tài khoản Tiền di động khác. Khi có tiền trong tài khoản, họ có thể:
- Rút tiền mặt.
- Chuyển tiền sang tài khoản Tiền di động khác hoặc sang ngân hàng, ví điện tử.
- Thanh toán hàng hóa, dịch vụ, phí công cộng, học phí, viện phí, bảo hiểm, phí giao thông và dịch vụ công trực tuyến.
- Thanh toán điện tử giao thông đường bộ thông qua tích hợp với tài khoản giao thông.
Ngoài hạn mức chung, Nghị định cho phép một phần hạn mức dành cho các giao dịch thiết yếu (điện, nước, viễn thông, học phí, bảo hiểm, phí giao thông, dịch vụ công…). Tuy nhiên, tổng cộng vẫn không được vượt quá 100 triệu đồng/tháng.
Kết luận: Đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt, mở rộng tài chính toàn diện
Với các quy định chặt chẽ nhưng linh hoạt, Nghị định 368/2025/NĐ-CP dự kiến sẽ thúc đẩy tiếp tục tăng trưởng thanh toán không dùng tiền mặt. Theo báo cáo của Ngân hàng Nhà nước, đến cuối 2024, hơn 30 triệu người Việt đã sử dụng dịch vụ Tiền di động, chiếm khoảng 45 % tổng giao dịch phi tiền mặt. Khi được áp dụng đồng thời với các biện pháp phòng ngừa rủi ro và rửa tiền, Tiền di động sẽ trở thành công cụ quan trọng giúp mở rộng khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính, đặc biệt ở các khu vực chưa có ngân hàng truyền thống.
P.T
